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监利市人民政府办公室关于印发《监利市粮食收购贷款信用保证基金管理暂行办法》的通知

发布时间:2022-03-18 16:19

监政办发〔20223

监利市人民政府办公室

关于印发《监利市粮食收购贷款

信用保证基金管理暂行办法》的通知

各乡、镇人民政府人民大垸、荒湖管理区,监利经济开发区,政府有关部门:

《监利市粮食收购贷款信用保证基金管理暂行办法》已经市政府2021年第18次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真遵照执行。

2022318


监利市粮食收购贷款信用保证基金

管理暂行办法

第一章 ? ?

第一条??为支持国家粮食购销体制改革,保护农民利益,解决市场化条件下粮食收购融资难、融资贵问题,规范粮食收购贷款信用保证基金管理,切实防范贷款风险,根据国家有关法律法规,以及银行相关信贷制度管理要求,结合我市实际,特制定本办法。

第二条 ?市政府建立粮食收购贷款信用保证基金。市粮食收购贷款信用保证基金(以下简称“信用保证基金”)由市财政部门与本市行政区域内符合条件的粮食企业共同出资设立,缴存于合作银行账户,专项用于防范和缓释合作银行发放粮食收购贷款所形成的信贷风险。

第三条??信用保证基金管理应遵循服务改革、政府导、企业自愿、银企合作、封闭运行、市场运作、风险共担的原则。

第四条??市政府及有关部门、纳入信用保证基金范围的粮食企业在信用保证基金使用和管理中应遵照本办法执行。

第二章 ?组织管理

第五条??市政府成立监利市粮食收购贷款信用保证基金管理领导小组(以下简称“市信用保证基金管理领导小组”),由市政府分管副市长任组长,市政府办公室(金融办)分管副主任、市发改局(粮食局)主要负责人任副组长,市发改局(粮食局)、市财政局、人民银行监利支行、市银保监组、市市场监管局、市税务局、市公安局、市科经局和合作银行等单位分管负责人为成员。市信用保证基金管理领导小组下设办公室(以下简称“市基金办”),办公室设在市发改局(粮食局)。

第六条??市信用保证基金管理领导小组及成员单位工作职责:

市信用保证基金管理领导小组负责全市粮食收购贷款工作的组织实施;提请市政府修订粮食收购贷款信用保证基金管理办法;监督信用保证基金的使用与管理;审核信用保证基金的补偿和追偿;研究解决信用保证基金运行过程中出现的困难和问题;负责建立信用保证基金绩效评价制度,对信用保证基金整体运行情况进行绩效考评,并根据绩效考评情况、合作银行的贷款总额和逾期率等情况决定是否继续开展粮食收购贷款合作等。

市基金办负责市信用保证基金管理领导小组办公室的日常工作;会同市发改局(粮食局)与合作银行审核准入粮食收购企业的资质,组织市信用保证基金管理领导小组成员单位对贷款企业相关情况进行审核;协调粮食收购贷款相关事宜;会同市财政局拟定绩效评价制度和考评方案;提请信用保证基金管理领导小组召开相关会议;会同合作银行办理信用保证基金的代偿支付,组织开展逾期贷款的追偿。

市财政局负责粮食收购贷款信用保证基金政府出资部分的筹集、注入、专户审批;对信用保证基金专户内的资金进行监督管理,对信用保证基金的使用开展绩效评价。

人民银行监利支行、市银保监组、市市场监管局、市税务局、市公安局、市科经局等成员单位负责对贷款企业的征信记录、负债、纳税、企业及法人守法经营等方面情况进行审核。

合作银行负责贷款企业的贷前审查、贷款发放及贷后监管;协助开设信用保证基金专户,按市基金办要求开展资金划拨存取等业务;提出逾期贷款的代偿申请,负责逾期贷款的追偿。

第三章 ?信用保证基金归集

第七条??信用保证基金包含风险补偿基金和信用保证基金,风险补偿基金的初设规模为人民币300万元,由市财政出资。信用保证基金由贷款企业按贷款额10%的比例予以缴存。合作银行按信用保证基金总规模的10倍发放粮食收购贷款。

第八条??由市基金办与合作银行签订粮食收购信用贷款合作协议,合作协议内容应包括具体的资金管理、申贷流程、代偿处理等事项内容,并根据合作协议在合作银行开设专用账户。

第九条??信用保证基金归集。

(一)风险补偿基金由市财政局负责归集,统一划入合作银行信用保证基金专户。

(二)准入企业在符合贷款条件的情况下,按不低于贷款额10%向保证基金出资。

(三)企业认缴的基金份额必须是企业权益性的自有资金,严禁使用贷款资金、各类外借资金、社会融资及预收货款等非企业自有资金。

第十条??信用保证基金应保持相对稳定,持续运作。合作期限届满后,在合作银行收回信用保证基金担保的全部贷款本息后,企业可按其缴存信用保证基金额度全额收回出资(如企业缴纳的信用保证基金份额部分用于清偿贷款,只能差额收回出资)或将出资继续保留在账户,参与下一次的信贷担保。借款合同终止的,合作银行应向市基金办出具《借款合同终止函》,市基金办据此办理企业信用保证基金退出业务。未获得相关合作银行授信审批的企业有权要求退出信用保证基金。

第四章 ?企业准入

第十一条??信用保证基金准入对象是指经市基金办审核同意,纳入信用保证基金范围,且已认缴相应信用保证基金份额,并在合作银行开户、具备粮食收购条件的企业,包括:粮食购销企业、粮食加工和转化企业以及依照国家有关规定具备粮食收购条件的其他企业。

第十二条??信用保证基金准入企业应达到合作银行的信贷基本要求,并具备以下条件:

(一)市级(含)以上人民政府或政府有关部门认可的农业产业化龙头企业资格。企业及股东、实际控制人近2年内无重大涉诉案件(诉讼标的100万元以上)或执行案件。

(二)企业产权清晰,经营正常,财务规范,诚实守信,近2年连续盈利,上年毛利率在行业平均值以上(新建企业除外),信用等级不低于A级(含)。

(三)贷后资产负债率不高于70%,对已在2家及以上银行融资的,从严掌控。

(四)主营稻谷购销与大米加工,大米加工企业设计年加工能力3万吨(含)以上,实收资本不低于1000万元。有房地产开发业务的企业从严掌控。

(五)粮油业务销售收入占全部主营业务收入的比重不低于80%

(六)新准入企业参与生产经营的自有流动资金比率不得低于20%,准入前他行贷款物资保证率不得低于100%

(七)仓库或加工区域必须安装有远程监控设备。

(八)履行向粮食行政管理部门报送统计报表义务。

(九)其他条件。

第五章 ?办理流程

第十三条??办理程序。已纳入信用保证基金范围的粮食企业,按照企业申请、推荐对接、审批办理等程序开展。

第十四条??企业申请。对符合准入条件的粮食企业,本着自愿的原则,由企业向市基金办提交书面申请,市基金办收到企业申请后,应召集各成员单位共同审核同意后,报市信用保证基金管理领导小组批复,方可纳入准入企业名单。

第十五条??推荐对接。由市基金办向合作银行提交企业推荐函,合作银行对推荐企业是否符合贷款条件进行资格复核、认定。

粮食收购信用贷款期限原则上不超过1年,单户贷款最高金额原则上不超过1000万元或本企业缴纳信用保证金的10倍。实行购贷销还,封闭运行。借款利率通过市场化方式确定,原则上按不高于人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%的标准执行。

第十六条??审批办理。合作银行按照内部相关信贷管理制度要求,采取先调查、后担保、再审批的原则,办理信用保证基金担保措施。

(一)合作银行根据企业的书面申请,履行贷前调查程序,向市基金办出具《信贷调查意向书》,内容包括:拟贷款金额、贷款利率、贷款方式、还款方式、贷款期限、风控措施、风险提示以及贷款可行性等事项。

(二)市基金办依据合作银行出具的《信贷调查意向书》对企业进行现场核查,对合作银行提出的贷款主要事项进行风险评估和担保审批,确定贷款金额,并向合作银行出具《贷款担保函》。

(三)合作银行以《贷款担保函》视同落实担保措施,报请上级行按信贷办理程序落实贷款审批。在贷款发放前,贸易企业应将《粮食购销合同》分别提供给市基金办和合作银行,市基金办和合作银行在收到合同2个工作日内共同确认合同真实、合理和可操作性后,双方签字盖章,并根据企业收购需求发放贷款。

第六章 ?贷款管理

第十七条??市信用保证基金管理领导小组各成员单位要紧密合作和信息共享,对由信用保证基金提供征信担保的企业重点关注在其他金融机构融资、法律诉讼、到期债务归偿等情况,发现可能影响企业正常经营、偿还贷款本息的重大事项要及时通知市基金办及相关成员单位,迅速采取措施。

第十八条??市基金办、承贷银行应加强企业贷后跟踪管理,认真履行监督管理责任,确保贷款企业做到库贷相符、购贷销还、资金安全,监督贷款企业完善监控设施,便于实施远程监控。

第十九条??市基金办要指定专人负责粮食收购贷款信用保证基金业务管理工作,制定和完善相应的管理制度,及时掌握企业收购入库进度,加强业务指导和监督检查,确保企业做到入库的粮食账实相符、质量完好,并实行专区或专仓保管,专账管理。

第二十条??承贷银行要按照银行内部贷后管理制度和市基金办相关要求对贷后资金实行封闭管理。贷款企业应遵守先使用自有资金,后使用信贷资金的使用原则。承贷银行要跟踪贷款使用,发现问题,及时督促企业纠正,如发现资金运行风险要立即向市信用保证基金管理领导小组报告,必要时立即停贷。

第七章 ?代偿管理

第二十一条??代偿顺序和比例。政府风险补偿基金与合作银行的风险分担比例为7:3。贷款本息出现逾期,先使用企业缴存的信用保证金用于代偿,剩余部分由信用保证基金按分担比例先行代偿。信用保证基金代偿后,市基金办、承贷银行依法向被代偿企业追缴,确保及时收回代偿资金。

第二十二条??代偿程序:

(一)逾期告知。承贷银行在贷款到期前10个工作日向贷款企业发送归还到期贷款通知;对贷款本息逾期10个工作日仍未还款的企业,承贷银行要履行至少两次催收,并书面告知市基金办。

(二)启动追索。企业贷款本息逾期超过20个工作日,市基金办、承贷银行要及时启动债务追索程序,由承贷银行向法院依法提起诉讼,并申请财产保全。采取包括及时冻结银行存款、变现其他货币性资产、强制竞价出售粮食或产成品等措施。

(三)代偿启动。贷款本息逾期30日后,承贷银行向市基金办出具信用保证基金《代偿申请函》,市基金办在接到申请5个工作日内组织相关成员单位进行审核并提出处理意见,报市人民政府审批同意后,书面告知承贷银行,按约定给予代偿。

第二十三条??申请代偿资料:

(一)代偿申请函;

(二)企业《贷款合同》;

(三)贷款逾期本息清单;

(四)其他需要的材料。

第二十四条??信用保证基金风险评估与补充。为保证信用保证基金持续安全运营,市基金办在每年末对上年度信用保证基金运行情况进行风险评估,并将评估情况书面报告市信用保证基金管理领导小组,由市信用保证基金管理领导小组确定次年是否继续开展粮食收购贷款。继续开展粮食收购贷款业务的,信用保证基金代偿贷款后的缺口部分,由市财政在次年6月底前补充到位;暂停开展粮食收购贷款业务的,待审计分析、整改完善,贷款收回率达标后,方可恢复发放贷款。

第八章 ? ?

第二十五条??失信联合惩戒。对恶意逃避银行债务的企业,纳入失信黑名单,合作银行终止与其信贷合同关系,且在5年内不得向该企业及其法人代表提供贷款业务;市发改局(粮食局)对其违反粮食收购管理规定的行为,依法依规予以查处。

第二十六条??因监管不力造成贷款损失的,移送司法机关和纪委监察部门,依法依规追究相关人员的责任。

第二十七条??本办法未尽事项,按现行国家和地方政府相关法律法规及相关的具体合作协议执行。

第二十八条??本办法自印发之日起执行,有效期5年。

第二十九条??本办法在实施期间,如上级机关有相应政策规定调整,从其规定。在执行过程中的相关问题,由市基金办负责解释。

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